금리 총정리

안녕하세요. 스미스신입니다.

 

금리란? 원금에 지급되는 기간당 이자를 비율로 표시한 것으로, 

같은 의미로 '이자율'이라고 합니다.

 

오늘은 4가지의 금리에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 기준금리
2. 콜금리
3. CD금리
4. 회사채금리

 

1.기준금리

기준금리란 한국은행과 금융기관 간 환매조건부채권(RP) 매매와 대기성 여수신 등의

자금거래를 할 때 적용되는 금리 입니다.

쉽게 설명드리면 한국은행과 금융기관과의 거래에 대한 이자율 입니다.

 

기준금리

즉, 시중은행이 한국은행에게 돈을 빌리고 빌린 돈에 이자를 기준금리라 합니다.

예) 하나은행이 한국은행에게 1,000만 원을 빌렸다고 하면 하나은행은 한국은행에 이자를 지급해야 합니다. 1월 16일 현재 기준금리가 3.50%이므로 하나은행이 한국은행에 지급해야 할 이자는 10,000,000원 x0.035 = 350,000원입니다.

 

※ 한국은행 기준금리: http://www.bok.or.kr/portal/singl/baseRate/progress.do?dataSeCd=01&menuNo=200656

| 한국은행 기준금리 | 통화정책 운영체제 | 통화정책 | 한국은행 홈페이지

 

2. 콜금리

콜금리란 금융기관 간 자금을 30일 이내 서로 빌려주고 받을 때 적용되는 금리를 말합니다.

주로 은행, 보험, 증권업자 간에 이루어지는 거액의 단기간 대차(貸借)에 적용되는 금리입니다.

쉽게 말하면 금융기관 간 거래에 대한 이자율을 말합니다.

 

콜금리

예) 하나은행이 국민은행에게 1,000만 원을 빌리면 하나은행은 국민은행에 이자를 지불하게 되는데 이것이 바로 콜금리입니다. 현재 콜금리는 3.30%이므로 하나은행이 국민은행에게 지불해야 하는 이자는 1,000만 원 x0.033=330,000원입니다.

 

콜금리(일별시세): https://m.stock.naver.com/marketindex/domesticInterest/KRCALLBOKK

 

3. CD(양도성예금증서) 금리

은행은 자금조달을 위해 CD를 발행하고 투자자는 투자의 목적으로 정기예금증서의 하나인 CD를 매입합니다.
투자자는 매입한 CD를 만기 전에 다른 투자자에게 팔 수 있고 만기는 30일 이상이며

주로 91(3개월 물) 181일(6개월 물) 금리가 대표적이며

누구나 은행에서 구입이 가능하며 통장형과 증서형이 있습니다.

쉽게말하면 은행과 투자자 간 거래에 대한 이자율 입니다.

 

CD금리

예) 하나은행은 자금조달을 위해 1,000만 원 CD발행을 하여 투자자를 모집합니다.

투자자는 하나은행에서 발행한 CD구매하면 하나은행은 투자자에게 이자를 지불합니다.

1,000만원(CD)x0.0378= 387,000원을 투자자에게 이자로 지급합니다.

 

CD금리(일별시세): https://m.stock.naver.com/marketindex/domesticInterest/KFIA114000

 

4. 회사채금리 

회사채는 기업이 시설투자나 운영 등의 장기자금을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다.
기업은 채권을 발행함으로써 사채업자에게 채무를 부담하고 이자를 정기적으로 지급해야 하는데 이것을 회사채금리라 합니다. 쉽게 말하면 기업과 투자자 간 거래에 대한 이자율 입니다.

 

회사채금리

예) K회사에서 1,000만원의 회사채를 발행하면 투자자는 K회사의 회사채를 구매합니다.

K회사는 회사채를 구매한 투자자에게 이자를 지급해야 하는데 이것이 회사채금리 입니다.

회사채 1,000만원x0.0473=473,000원의 이자를 투자자에게 지불하게 됩니다.

 

※ 회사채의 종류:

일반사채, 전환사채, 신주인수권부사채, 이익참가부사채, 교환사채, 상환사채, 파생결합사채

 

회사채(일별시세): https://m.stock.naver.com/marketindex/domesticInterest/KFIA103009

 

※ 대차: 꾸어주거나 꾸어옴
※ 채권: 자금 조달을 위해 발행하는 차용증서
※ 어음: 돈을 지급하겠다는 미래 현금 지급증서
※ 양도: 물건을 남에게 넘기는 것
※ 차용증: 금전을 빌려 쓴 내용을 증명하는 문서
※ 사채: 주식회사가 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권
※ 전환사채(CB): 채권 또는 주식으로 전환할 수 있는 선택권(옵션)

※ 기업어음을 CP(Commercial Paper)라고 하고, CP를 거래할 때의 이자율을 CP금리라 한다.

 

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